نهاد دولتی ناظر بر نظام بانکی کانادا OSFI می‌گوید وام‌گیرندگان بیمه نشده، چنانچه بخواهند در زمان تمدید وام به وام‌دهنده دیگری جابجا شوند، از استرس تست معاف نخواهند شد.
این قانون موجب شده مالکان خانه نتوانند به راحتی به وام‌دهنده دیگری رجوع کرده و از نرخهای ارزانتر بهره استفاده کنند.
افزایش نرخهای مورگیج باعث شده وام‌گیرندگان کار دشوارتری برای دریافت تایید مورگیج داشته باشند.
همین مساله هم موجب شده تا درخواست‌ها از اداره نظارت بر مؤسسات مالی OSFI برای آسان‌تر ساختن استرس تست افزایش بیابد.
نهاد OSFI در وبسایت خود اعلام کرده «وام‌دهندگان، هنگامی که ریسک اعتبار یک وام بیمه نشده را می‌پذیرند، باید ارزیابی‌های خود را در قالب استرس تست به عمل آورند.»
استرس تست دو حد نصاب دارد: نرخ حداقلی تایید صلاحیت MQR که توسط نهاد ناظر تعیین می‌شود، و نرخ بهره‌ای که دو درصد بالاتر از نرخ قرارداد مورگیج وام‌گیرنده است.
وام‌دهنده برای استرس تست وام‌گیرنده باید نرخ بالاتر، از بین این دو حد نصاب را ملاک قرار دهد.
از آنجا که MQR الان ۵.۲۵ درصد تعیین شده عملا کاربردی ندارد، چون نرخهای مورگیج بالاتر از آن و در حدود ۶ درصد است.
به این ترتیب استرس تست وام‌گیرندگان با دو درصد بالاتر از این رقم، یعنی ۸ درصد، انجام می‌شود.
نهاد OSFI می‌گوید: «وقتی که وام‌گیرنده‌ای تصمیم می‌گیرد وام‌دهنده خود را تغییر بدهد، یک وام جدید خلق می‌شود. بنابراین ما انتظار داریم که همه تدابیر احتیاطی در مورد این وام جدید رعایت شود، از جمله اینکه مورگیج‌های بیمه نشده در مورد توانایی بازپرداخت بدهی مورد ارزیابی قرار گیرند.»
وام‌گیرندگانی که برای خرید خانه کمتر از ۲۰ درصد پیش‌پرداخت پرداخته‌اند، ناگزیر به دریافت بیمه مورگیج بوده‌اند و در نتیجه توانایی آنها در بازپرداخت بدهی پیشتر مورد سنجش قرار گرفته و دیگر نیازی به تایید استرس تست ندارند.
اما کسانی که ۲۰ درصد یا بیشتر پیش‌پرداخت داشته‌اند، چون نیازی به بیمه مورگیج نداشته‌اند، در هنگام تمدید وام خود باید مورد استرس تست قرار بگیرند
