بدون شک برای مهاجرت به کانادا این سوال برایتان پیش خواهد آمد که امور مالی بر اساس چه سیستمی است؟، واحد پول کانادا چیست؟ یا چگونه باید اقدام به افتتاح حساب بانکی در کانادا کنید؟ در این مقاله به تمامی این سوالات پاسخ داده ایم.
اگر دانشجوی بین‌المللی هستید، با ویزای دیجیتال نوماد جدید به کانادا سفر می‌کنید، یک توریست هستید و یا اخیراً به کانادا مهاجرت کرده‌اید، یادگیری اصول اولیه درباره نحوه عملکرد سیستم مالی این کشور بسیار مهم است. در این مطلب نکاتی را درباره نحوه عملکرد ارز کانادا، افتتاح حساب بانکی، ایجاد اعتبار و ثبت مالیات عنوان می‌کنیم.
واحد پول کانادا
اگر به تازگی وارد کانادا شده‌اید، می‌توانید به یک مرکز مبادلات ارز خارجی مراجعه کنید تا بتوانید ارز بومی خود را با ارز کانادایی لازم برای خرید کالاها و دریافت خدمات محلی، مبادله کنید. اگر از ایالات متحده به کانادا می‌روید، متوجه خواهید شد که سیستم پولی کانادا و آمریکا بسیار شبیه است. این دو کشور واحدهای پولی مشابهی دارند و ارزش اقلام روزمره مانند شیر و نان نیز در آنها مشابه است. با این حال، اگر از جای دیگری از جهان به کانادا شفر می‌کنید، ممکن است سیستم موجود کاملا متفاوت با آنچه که به آن عادت دارید به نظر برسد.
دلار کانادا (CAD) واحد پول این کشور است. کانادا دارای اسکناس‌های رنگارنگی است که به راحتی تفاوت بین ارزش پول‌ها را مضشخص می‌کند؛ اسکناس‌های کانادا شامل موارد زیر است:
- ۵ دلاری
- ١٠ دلاری
- ٢٠ دلاری
- ۵٠ دلاری
- ١٠٠ دلاری
همچنین سکه‌هایی با ارزش کمتر از ١ دلار نیز در کانادا وجود دارد، از جمله:
- ١¢، به عنوان پنی شناخته می‌شود (ضرابخانه سلطنتی کانادا دیگر اینها را تولید نمی‌کند اما ممکن است همچنان به عنوان پول قانونی استفاده شود)
- ۵¢، به عنوان نیکل شناخته می‌شود (سکه پنج سنتی)
- ١٠¢، عنوان سکه ده سنتی شناخته می‌شود (یک دهم دلار)
- ٢۵¢، همچنین به عنوان یک چهارم دلار شناخته می‌شود (سکه ٣۵ سنتی)
- ۵٠¢، همچنین به عنوان نیم دلار شناخته می‌شود. (این سکه کمیاب است و اغلب استفاده نمی‌شود، اما وجود دارد)
یکی از شرایط خوب در مورد زندگی در کانادا این است که ما به طور رزومره از سکه‌های ١ دلاری و ٢ دلاری نیز استفاده می‌کنیم، که به سکه‌های ٢ دلاری کانادا لونیز «loonie» (به دلیل تصویر یک لون در پشت سکه) و به سکه‌های ٢ دلاری تونیز ( ترکیبی از کلمات «دو» و «لونی») گفته می‌شود.
استفاده از کارت‌های اعتباری و بانکی در کانادا
اکثر مشاغل مدرن در کانادا پرداخت‌های کارتی را در شبکه‌های Visa، Mastercard و American Express می‌پذیرند. تا زمانی که بانک یا شرکت کارت اعتباری شما به شما اجازه می‌دهد که از کارت خود در یک کشور خارجی استفاده کنید، در پرداخت با کارت خود مشکلی نخواهید داشت. البته به خاطر داشته باشید که برخی از بانک‌ها و کارت‌های اعتباری ممکن است هزینه تراکنش‌های خارجی را دریافت کنند. حتماً با بانک یا ارائه دهنده کارت اعتباری خود این مورد را چک کنید تا بتوانید بودجه مناسبی برای این جابه‌جایی‌ها در اختیار داشته باشید.
نحوه افتتاح حساب بانکی در کانادا
هنگامی که ساکن کانادا هستید، می‌توانید اقدام به افتتاح حساب بانکی در کانادا کنید؛ به این ترتیب کارمزد تراکنش‌های بین‌المللی را کاهش دهید و کارها را ساده‌تر پیش خواهید برد. اکثر بانک‌ها برای افتتاح حساب بانکی در کانادا برای مخارج روزانه، به مدارک زیر نیاز دارند:
- دو مدرک شناسایی (مانند گواهینامه رانندگی، گذرنامه یا شماره بیمه اجتماعی)
- اسناد اقامتی (قرارداد اجاره، قبوض آب و برق و غیره)
برخی از بانک‌ها فقط به ساکنین دائمی و شهروندان خدمات ارائه می‌دهند، در حالی که برخی دیگر مقیمان موقت، دانشجویان بین‌المللی و حتی متقاضیان از خارج از کشور را نیز می‌پذیرند و اقدام به افتتاح حساب بانکی در کانادا می‌کنند.
بانک‌های برتر کانادا
پنج بانک بزرگ در کانادا عبارتند از:
- RBC یا رویال بانک کانادا
- TD Bank یا Toronto-Dominion Bank
- CIBC یا بانک تجارت سلطنتی کانادا
- BMO یا بانک مونترال
- Scotiabank یا بانک نوا اسکوشیا
این پنج مورد بزرگترین بانک‌های کانادا هستند و دستگاه‌های خودپرداز آنها در سراسر کشور به چشم می‌خورد. همچنین تعدادی بانک محلی کوچکتر و اتحادیه‌های اعتباری و همچنین بانک‌های آنلاین وجود دارد که می‌توانید از آنها نیز خدمات دریافت کنید.
نحوه کار حساب‌های پس انداز دارای مزیت مالیاتی
به عنوان یک مقیم کانادا، می‌توانید حساب‌های ثبت شده ویژه‌ای را در بسیاری از موسسات مالی افتتاح کنید. این حساب‌ها دارای مزیت مالیاتی هستند، به این معنی که از مالیات معاف هستند یا دارای انواع دیگر مزایای مالیاتی هستند. آنها ممکن است به شما اجازه دهند که پس انداز خود را برای هزینه‌های آینده مانند خرید خانه اول، تحصیلات دانشگاهی فرزندان یا بازنشستگی خود ذخیره کنید. برخی از محبوب‌ترین این حساب‌ها عبارتند از:
- حساب پس انداز معاف از مالیات (TFSA)
- طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP)
- طرح پس انداز تحصیلی ثبت شده (RESP)
- حساب پس انداز خانه اول (FHSA)
ایجاد اعتبار کانادا
کانادا دو دفتر اعتباری بزرگ دارد: Equifax و TransUnion.
هر زمان که برای دریافت کارت اعتباری یا وام درخواست دهید، طرف بستانکار اطلاعات شما را از طریق این پایگاه داده‌ها بررسی کرده تا اعتبار کلی شما را مشخص کند. اگر به تازگی و بدون اعتبار شروع به کار کرده‌اید، درخواست برای یک کارت اعتباری راهی «امن» برای شروع است و این کار باعث می‌شود که تاریخچه پرداخت خوبی ایجاد کنید.
امتیاز اعتباری به چه صورت است؟
امتیازات اعتباری در کانادا معمولاً بین ٣٠٠ (پایین‌ترین) و ٩٠٠ (بالاترین) متغیر است. در اینجا نحوه امتیاز شما رتبه اعتباری شما را تعیین می‌کند:
- ٣٠٠ – ۵۵٩: ضعیف
- ۵۶٠- ۶۵٩: منصفانه
- ۶۶٠- ٧٢۴: خوب
- ٧٢۵ – ٧۵٩: بسیار خوب
- ٧۶٠ – ٩٠٠: عالی
هرچه امتیاز شما بهتر باشد، احتمال بیشتری دارد که واجد شرایط دریافت کارت‌های اعتباری برگشت نقدی و وام‌های شخصی مورد تایید قرار بگیرید. نمرات اعتباری بالاتر نیز ممکن است به شما کمک کند نرخ بهره مطلوب‌تری دریافت کنید. اگر در مورد امتیاز اعتبار خود مطمئن نیستید، می‌توانید گزارش اعتبار خود را به صورت رایگان از هر یک از ادارات اعتباری دریافت کنید.
ثبت مالیات در کانادا
ساکنان کانادا ملزم به ارائه اظهارنامه مالیاتی سالانه به آژانس درآمد کانادا (CRA) هستند. در اظهارنامه مالیاتی خود، کل درآمد سالانه خود را درج خواهید کرد و به این ترتیب براکت مالیاتی و کل مالیاتی را که به دولت استانی محلی و دولت فدرال کانادا بدهکار هستید، تعیین می‌شود.
درآمدی که قبل از ورود شخصی به کانادا به دست آورده‌اید، مشمول مالیات کانادایی نمی‌شود. اما هنگامی که شخصی مقیم کانادا شد، برای اهداف مالیاتی، باید درآمد خود را از هر نقطه از جهان در اظهارنامه مالیاتی خود اعلام کند.
همچنین می‌توانید مالیات‌های خود را به‌صورت آنلاین با استفاده از نرم‌افزار تأیید شده توسط CRA ثبت کنید یا از یک متخصص امور مالیاتی حرفه‌ای کمک بگیرید. همچنین می‌توانید برای کسورات واجد شرایط، مانند هزینه‌های مراقبت از کودک، که می‌تواند تعهد مالیاتی کلی شما را کاهش دهد، به اداره مالیات درخواست دهید.
اکثر مشاغل به طور خودکار مالیات بر درآمد را قبل از صدور چک از دستمزد شما حذف می‌کنند. اگر وضعیت شما اینگونه است، ممکن است واجد شرایط بازپرداخت مالیات در پایان سال باشید (اگر مالیات بیشتری پرداخت کرده باشید). با این حال، اگر خوداشتغال هستید یا مالیات بر درآمد شما از چک حقوق شما کسر نشده است، احتمالاً در پایان سال بدهکار خواهید بود. به طور کلی بهتر است بودجه مالیات بر درآمد را زودتر از موعد تعیین کنید، سپس پول را در یک حساب پس انداز کنار بگذارید تا غافلگیر نشوید.
